Beruházási hitel

Beruházási hitel – vállalkozásfejlesztésre

A vállalkozásod fejlesztését nem muszáj önerőből véghezvinned, megoldhatod beruházási hitelből is, adott esetben akár állami támogatással is.

Kik igényelhetik a beruházási hitelt?

Amennyiben te az igénylés benyújtásának pillanatában megfelelsz a kkv meghatározásának, valamint a kkv támogatásáról szóló törvénynek és van magyarországi székhelyed / telephelyed, akkor jogosult vagy igényelni a beruházási hitelt.

Ez alatt a „hagyományos” gazdasági társaságokat érti több bank, azaz nem biztos, hogy tárt karokkal fogadnak, ha te a következő formák valamelyikében működsz:

• társasház
• lakásszövetkezet
• non-profit szervezet
• végrehajtó
• családi vállalkozó
• őstermelő
• alapítvány

Természetesen ezek a vállalkozási formák sincsenek kizárva, csak lehet, hogy a fejlesztéshez másik bankot, vagy másik hiteltípust kell keresned.

Elvárások a cégeddel szemben

• legyen legalább 1 lezárt üzleti éve
• ne legyen ellene végrehajtás, felszámolás, csődeljárás
• feleljen meg az adott bank hitelbírálati követelményeinek

Milyen célra veheted igénybe a beruházási hitelt?

Bármilyen, a vállalkozás fejlesztésével kapcsolatos célra igényelheted. Ennek megfelelően használhatod:

• vállalkozás céljait szolgáló ingatlan vételére, építésére, felújítására (azaz ebből lakóingatlant ne tervezz)
• termelő gép, berendezés vásárlása vagy fejlesztése
• másik (magasabb kamattal rendelkező) beruházási hitel kiváltása
• megkezdett beruházás befejezése (önerőnek a benyújtást megelőző legfeljebb fél év számláit vagy számviteli bizonylatait is elfogadja sok bank)

Figyelj arra, hogy az ÁFA ebből a hitelből nem finanszírozható, így itt mindig a nettó összeg lesz az irányadó. Amennyiben az ÁFA meghitelezésére is szükséged van, arra a szabadfelhasználású hitelek vagy a folyószámla hitel áll a rendelkezésedre.

Hibalehetőség az igénylés során

A bank csak reális, megvalósítható célokat fog hitelezni, ezt neked egy üzleti tervvel kell alátámasztanod. Ezt kellő alapossággal írd meg, mert ha csak nem vagy nagyon jóban az ügyintézővel, második esélyre ritkán számíthatsz.

Az üzleti terv elkészítésében a könyvelőd nagy segítséget fog tudni neked nyújtani, ugyanis itt várhatóan kérni fog tőled a bank:

• mérlegtervet
• eredménykimutatás tervet
• cash-flow tervet

 

A beruházási hitel kondíciói

A hitel összege

Minimálisan 1 millió forint az igényelhető hitelösszeg, amely egy kifejezetten barátságos belépési limit.
A felső korlát bankonként eltérő: 100-300 millió forint az igényelhető maximum.

A szükséges önerő

Bankfüggő, általában 20-30% önerő meglétekor már hitelképes vagy. Ez a % a nettó értékre vonatkozik, a visszaigényelhető ÁFA nem

Futamidő

A beruházási hitelt 1-10 évre igényelheted.

A hitel türelmi ideje

Legfeljebb 2 év

A beruházási hitel biztosítéka

Egy nagyösszegű, hosszú futamidővel rendelkező hitelnek természetesen több biztosíték is van a hátterében:

• Legfőbb biztosíték maga a beruházás: azaz az a gép, vagy ingatlan, amit vásároltál, vagy építettél.
• Az ingatlanon alapított jelzálogjog.
• A magánszemély készfizető kezessége: kezes bárki lehet, akit a bank elfogad, de itt az esetek döntő többségében az ügyvezető (aki egyben tulajdonos is) szokott ez a személy lenni. Más hitele mögé te sem mennél el csak úgy kezesként, attól, hogy a bank elfogad.
• ha van a cégednek más banknál vezetett számlája, akkor beszedési megbízást kérnek ezekre a számlákra.
• kiegészítő fedezetként más ingatlant is kérhetnek
• a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása

Az igényléshez szükséges dokumentumok

A kiválasztott bank a hitelcél függvényében kérhet kiegészítést, de ezek a dokumentumok mindenképpen szükségesek lesznek:

• személyes okmányok (cégjegyzésre jogosult igénylőé valamint a kezeseké)
• nyilatkozat a kezességvállalásról
• a hitelcél dokumentumai (szerződések, számlák, önerő, tervek, stb)
• a vállalkozás gazdálkodásáról szóló dokumentumok (a vállalkozási formának megfelelő formában)
• nemleges adóigazolás (NAV 0)
• hiteligénylő lap
• társasági szerződés, cégkivonat (csak ha téged ez érint)

Miért jó a beruházási hitel?

Likviditástervezés

A vállalkozásoknál a likviditás megőrzésének elsődleges szerepe van. A beruházási hitel általában türelmi idővel indul, így nagyobb eséllyel tudod üzembe helyezni a beruházást és ezzel kitermelni a hitel törlesztőrészletét. Ezzel egyidőben a már folyó kötelezettségeidnek is könnyebben tudsz eleget tenni.

Kockázatkezelés

Mivel akár 10 évre is kérhető a futamidő, kellően hosszú időszakra osztható szét a törlesztés. A saját céged képességeit (akár növekedési, akár termelési) te magad látod, mint ahogy azt is, hogy milyen szezonalitások jellemzőek arra az iparágra, amelyben tevékenykedsz.

A 10 éves futamidő lehetőséget biztosít számodra, hogy a hitel törlesztésénél figyelembe vehesd az alábbi két pontot:

• beruházás várható élettartamát (és termelő lehetőségét)
• már meglévő kötelezettségeid alapján a saját terhelhetőségedet

Ezek figyelembe vételével pedig a saját hitelhez kapcsolódó kockázatvállalási szinted szerint tudsz választani.

 

A témával kapcsolatban kérdéseiddel kereshetsz a kapcsolat menüpontban, vagy kommentelj bátran a közösségi oldalakon.