A környezetvédelmi biztosítás – Meglepetés a cégeknek
A környezetvédelmi biztosítás talán nem tartozik a jól ismert biztosítások közé. Mivel ez nem ugyanaz, mint a környezetszennyezési biztosítás, így egy törvénymódosítás miatt a figyelem fókuszába került nagyon sok cég esetében.
Mostanában egyre inkább előtérbe kerül a környezetvédelem, és ez nem véletlen. Ezt mi magunk is érzékelhetjük, anélkül hogy bekapcsolnánk a TV-készülékeket vagy felkattintanánk a netre. A környezetvédelem egy olyan közösségi tevékenység, amit mindenki képes gyakorolni, azaz bárki hozzátehet valamit. Nem szabad pusztán az államra, vállalatokra vagy éppen környezetvédelmi aktivistákra bízni. Ez egy globális kihívás, amely befolyásolhatja az egész emberiség életét és élőhelyének minőségét.
Az állam részéről történő beavatkozás egyik eszköze a törvényalkotás, ami segítheti a gazdasági szervezetek tudatosabb környezetvédelmi gyakorlatra kötelezését, akár úgy, hogy környezetvédelmi biztosítás kötését írja elő bizonyos esetekben. Erre példa a 271/2023. (VI.29.) Korm. rendelet 6. – 9. §-a, amely kötelezővé teszi bizonyos gazdasági szervezetek számára a környezetvédelmi biztosítás megkötését. De mit kell tudnunk róla?
Kulcsgondolatok
- A 271/2023 kormányrendelet alapján sok magyar vállalkozásnak – hulladéktermelőknek és hulladékgazdálkodóknak – 2024.01.01-től kötelező környezetvédelmi felelősségbiztosítással rendelkeznie.
- Minimum 10 000 000 Ft-os biztosítási limit kötelező; a tényleges minimális összeget a B = A × V × T képlet határozza meg (A=10M, V=veszélyességi szorzó, T=területi szorzó).
- A biztosítás fedezheti a környezetszennyezés miatti helyreállítási, kárenyhítési és okozott kár helyreállítási költségeit; kifizetés csak jogerős hulladékgazdálkodási hatósági határozat alapján történhet.
- A rendelet széles ágazatokat érint (pl. éttermek, szervizek, irodák, gyártás, építőipar), és a biztosítás hiánya súlyos szankciókat vonhat maga után.
- Sok korábbi környezetvédelmi biztosítás nem felel meg az új előírásoknak, ezért érintett vállalkozásoknak gyakran új, rendeletnek megfelelő szerződést kell kötniük.
A környezetvédelmi biztosítás fogalma
A környezetvédelmi biztosítás valójában környezeti felelősségbiztosítás: a 271/2023. (VI.29.) Korm. rendelet alapján hulladéktermelőknek és hulladékgazdálkodóknak kötelező, minimum 10 000 000 Ft-os limittel; a kártérítés a hulladékgazdálkodási hatóság jogerős határozata alapján teljesíthető, és kiterjedhet helyreállítási, kárenyhítési költségekre mind telephelyen belül, mind kívül.
Miben különbözik más biztosításoktól?
Nem általános vagyon- vagy üzemi felelősségbiztosítás: csak újonnan keletkezett környezetszennyezésre nyújt fedezetet, kifizetéshez jogerős hatósági határozat szükséges, valamint a fedezet kialakítását a B=A·V·T képlettel szabályozzák; a piac korábbi termékei gyakran nem teljesítik a rendelet 10 milliós önálló követelményét.
Kiket érint a környezetvédelmi biztosítás?
A magyar vállalkozások jó részének mostantól kötelező környezetvédelmi felelősségbiztosítással rendelkezniük egy januártól hatályos kormányrendelet értelmében. Ez a rendelet széles körben vonatkozik a hazai vállalkozásokra, és a biztosítás hiánya súlyos büntetéseket von maga után. Mindenkinek kötelező, aki hulladéktermelőnek vagy hulladékgazdálkodónak minősül.
Ki minősül hulladéktermelőnek?
Hulladék termelőnek minősül, minden olyan vállalkozás, amelynek a tevékenysége során a kormányrendeletben meghatározott mennyiségű hulladék képződik.
Ha a cég telephelyén a tárgyévben képződött és birtokolt hulladék összes mennyisége meghaladja a:
- veszélyes hulladék esetén a 200 kg-ot,
- nem veszélyes hulladék esetén a 2000 kg-ot vagy
- nem veszélyes építési-bontási hulladék esetén az 5000 kg-ot
a jogszabály hatálya alá esik, felelősségbiztosítási szerződéssel kell rendelkeznie.
A szabályozás kiterjed minden olyan vállalkozásra amely a tevékenysége során legalább annyi szemetet állít elő, mint a törvényben meghatározott mennyiség.
Ha belegondolsz, akkor ezt a súlyhatárt nem művészet túllépni, már egy kevésbé zölden gondolkodó nagyobb háztartásnak is sikerülhet. Épp ezért ez a szabályozás érinti a hazai cégek nagy részét: éttermek, szervizek, szépségszalonok, irodaházak, gyártó és logisztikai cégek, építőipar, stb – minden olyan vállalkozást amely a tevékenysége során szemetet termel.
Ki minősül hulladékgazdálkodó cégnek?
Mivel ez egy engedélyköteles tevékenység, ha te ebben a tevékenységi körben vagy, valószínűleg fogsz tudni róla. Tehát hulladékgazdálkodó akkor vagy, ha:
- a törvény szerint hulladékgazdálkodási engedélyhez vagy nyilvántartásba vételhez kötött tevékenységet végzel, – ide nem értve a hulladéklerakó üzemeltetését –, valamint
- az 1013/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendeletben meghatározott célból Magyarország területére hulladékot behozol, kiviszel vagy átszállítasz.
A standard eljárásban az alábbi TEÁOR számmal rendelkező tevékenységeket lehet fedezetbe vonni a jogszabályi megfeleléshez:
- 52600 Nem veszélyes hulladék gyűjtése, szállítása, kereskedelme, közvetítése
- 52601 Nem veszélyes hulladék hasznosítása, előkészítése
- 52602 Nem veszélyes hulladékok ártalmatlanítása (a hulladéklerakók kivételével)
- 52604 Veszélyes és nem veszélyes hulladék hasznosítása, előkészítése
- 52605 Veszélyes és nem veszélyes hulladék gyűjtése, szállítása, kereskedelme, közvetítése
- 52606 Veszélyes és nem veszélyes hulladékok ártalmatlanítása (a hulladéklerakók kivételével)
- 52608 Nem veszélyes hulladékgazdálkodás
A hulladékgazdálkodással foglalkozó cégeknek a kiváltandó engedélyek mellé szükséges a pénzügyi biztosíték, a céltartalék képzés, illetve a környezetvédelmi biztosítás is.
Mekkora összegre kell környezetvédelmi biztosítás?
A vállalkozásoknak legalább 10 millió forint értékű környezetvédelmi biztosítással kell rendelkezniük. Ez káreseményenként és időszakonként értendő. A telephelyek számától függetlenül szükséges egyetlen, megfelelő összegű biztosítással rendelkezni.
Egy ilyen felelősségbiztosítás például fedezheti a telephelyen történt környezetszennyezésből eredő helyreállítási költségeket, kárenyhítést, és az okozott károk helyreállítását.
A környezetvédelmi biztosítás pontos összegének kiszámítása
A törvény azt írja elő, hogy a biztosítási fedezetnek minimum 10.000.000 Ft-os limit összeggel kell létrejönnie. A vállalkozás dönthet úgy, hogy magasabb limittel köt biztosítást, de alacsonyabb limit megkötésére nincs lehetőség.
Azt, hogy a cégnek milyen limittel (biztosítási összeggel) szükséges megkötnie a biztosítást, a törvény egy képlettel határozza meg, az alábbiak szerint:
A területi szorzó megállapítása
B=A*V*T
B: A környezetvédelmi biztosítás minimális összege (minimum limit)
A: alapérték, amelynek összege 10M Ft (minden esetben)
V: veszélyességi szorzó. Ez a veszélyességi szorzó a cég tevékenységére vonatkozik a következő slide táblázata szerint kell értelmezni:
T: Területi szorzó, amely az alábbiak szerint határozza meg, hogy hol van a telephely:
T=1; minden esetben, kivéve
T=2; ha a létesítmény üzemeltetésére védett természeti területen, védett természeti területnek nem minősülő, európai közösségi jelentőségű természetvédelmi rendeltetésű területen (Natura 2000 területen) vagy vízbázis védelmi területen kerül sor.
T=1,5; ha a létesítmény üzemeltetésére a 3.1. alpontban nem meghatározott országos ökológiai hálózat magterületén vagy az ökológiai folyosók területén kerül sor.
A veszélyességi szorzó megállapítása
| Hulladékgazdálkodási engedélyhez vagy nyilvántartásba vételhez kötött tevékenységek | Veszélyességi szorzó |
|---|---|
| Nem veszélyes hulladék, gyűjtése, szállítása, kereskedelme, közvetítése | 1 |
| Nem veszélyes hulladék hasznosítása, előkezelése | 1,5 |
| Nem veszélyes hulladékok ártalmatlanítása (a hulladéklerakók kivételével) | 2 |
| Veszélyes hulladék gyűjtése, szállítása, kereskedelme, közvetítése | 3 |
| Veszélyes hulladék hasznosítása, előkezelése | 3,5 |
| Veszélyes hulladékok ártalmatlanítása (a hulladéklerakók kivételével) | 5 |
Példa a szükséges biztosítási összegre
Egy nem veszélyes hulladék hasznosításával foglalkozó hulladékgazdálkodó cégnek a biztosítási összege, akiknek a telephelye egy Natura 2000 területen helyezkedik el: 10.000.000 x 1,5 x 2 = 30.000.000 Ft limit összegű felelősségbiztosítást szükséges megkötniük..
A piaci tapasztalat, hogy a korábban elérhető környezetvédelmi felelősségbiztosítások jelentős része nem felel meg a rendelet előírásainak (általában a 10 millió forintos limit nem áll rendelkezésre önállóan), ezért azoknak a vállalkozásoknak, amelyek már rendelkeztek ilyen biztosítással, új szerződést kell kötniük. Ahogy láttad, a biztosítás díja számos tényezőtől függ, beleértve a vállalkozás tevékenységét és méretét is.
Töltsd le ezt az ingyenes pdf-et, hogy választ kapj a leggyakrabban ismételt kérdésekre!
A fedezetek és miért fontosak
A fedezetek meghatározzák, hogy a te céged számára mely kockázatokat és költségeket téríti a biztosító: közvetlen helyreállítási munkák, kárenyhítés, szállítási és ártalmatlanítási költségek vagy akár személyi sérülések kártérítése; a rendelet szerinti minimum 10.000.000 Ft limit és az olyan példák, mint a 10M×1,5×2 = 30.000.000 Ft, döntik el, hogy egy adott esemény fedezetbe vonható-e, ezért a fedezet részleteit a te tevékenységed és telephelyed alapján kell meghatározni.
A biztosító térítési kötelezettségei
A biztosító akkor válik fizetési kötelezettségre, ha újonnan létrejött környezetszennyezés miatt személyi vagy dologi kár keletkezik és rendelkezésre áll a hulladékgazdálkodási hatóság jogerős határozata; a kifizetés káreseményenként és időszakonként a szerződésben szereplő limitig (minimum 10.000.000 Ft) történik, és általában fedezi a helyreállítást, a kárenyhítést, a szállítást és a kapcsolódó szakértői költségeket a te költségigényed alapján.
Kártérítési eljárások részletei
Bejelentést követően a hatóság vizsgálja az eseményt, jogerős döntés születik, majd te a biztosítónak benyújtod a jogerős határozatot, szakvéleményeket és költségbecslést; a biztosító ez alapján dönt a fedezet érvényességéről és a kifizetésről, gyakran további helyreállítási tervet vagy részletes számlákat kérve.
További részletek: a biztosító általában bekéri a hulladékgazdálkodási hatóság jogerős határozatát, független kárszakértői véleményt, tételes költségvetést és fotódokumentációt; elutasítások oka lehet a szándékosság, a hatósági döntés hiánya vagy a szerződésben szabályozott kizárások, ezért a te együttműködésed és pontos dokumentációd gyorsítja a kifizetést.
Mire terjed ki a környezetvédelmi biztosítás?
Az egy dolog, hogy szükséges, de mire is adod ki a pénzedet?
Bár nem derül ki a nevéből, de ez egy felelősségbiztosítás. Becsületes nevén – ha nagyon sokat szeretnénk írni -, hívhatnánk környezetvédelmi felelősségbiztosításnak is, ami egy összetett dolog. Érdemes pontosan tisztában lenni a jogszabályban foglaltakkal és a biztosítás részleteivel kapcsolatban egyaránt. Lényeges ez egyrészt a jogszabályi intézkedések miatt, de egy-egy véletlen során bekövetkezett anyagi és egyéb károk megtérítése miatt is.
A fedezetek biztosító társaságonként eltérőek, de az alábbi fedezetek általános információk. Fontos, hogy kizárólag a hulladékgazdálkodási hatóság jogerős határozata alapján teljesíthető kifizetés.
Tehát itt a kártérítés nem úgy néz ki, mint egy beázásnál. Itt nem elég lefotózni a károsodott részt, hanem egy kár során a Biztosító csak abban az esetben térítheti a kárt, ha jogerős határozatot adott ki a hulladékgazdálkodási hatóság.
Kártérítés lehetséges
- Telephelyen belüli, a talaj, felszíni vizek, talajvíz, levegő szennyeződésével kapcsolatos feltakarítási költségekre, melyek újonnan létrejött környezetszennyezésből erednek;
- Telephelyen kívüli, a talaj, felszíni vizek, talajvíz, levegő szennyeződésével kapcsolatos feltakarítási költségekre, amelyet a telephelyen belüli, újonnan létrejött környezetszennyezés elterjedése okozott.;
A kártérítés telephelyen belül vagy telephelyen kívül okozott személyi sérülésre vagy dologi kárra vonatkozik, amelyet újonnan létrejött környezetszennyezés okozott, így pl.:
- Biodiverzitásban okozott kárra;
- Kárenyhítési költségekre;
- Jogvédelmi költségekre.
- Kiegészítő díj fizetése ellenében a Szállításra is kiterjed
- Alvállalkozói fedezet is elérhető
Nem kell azonban, hogy fejest ugorj a kutatásba; kérj kötelezettségektől mentesen egy ajánlatot, segítünk megtalálni az optimális környezetvédelmi felelősségbiztosítást a céged számára!
Mikortól kell környezetvédelmi biztosítással rendelkezni?
2024. január 01-jétől kötelező ezzel a típusú biztosítással rendelkezni.
Új tevékenység megkezdésénél
A környezetvédelmi biztosítást úgy szükséges megkötni , hogy a kockázatviselés a tevékenység vagy üzemeltetés megkezdésének időpontjakor már megkezdődjön.
Folyamatban levő tevékenységnél
Ha a tevékenység (vagy üzemeltetés) már folyamatban van, szerződés kezdeti időpontnak az új engedély vagy a meglévő engedély módosítása érvényességének kezdőnapja minősül.
Hogyan lehet megkötni a környezetvédelmi biztosítást?
Amennyiben a vállalkozásának kötelező környezetvédelmi felelősségbiztosítást szükséges kötnie, az alábbi gombra kattintva kérhet ajánlatot. Az információk bekérése után szakértő kollégáink hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot.
Gyakran ismételt kérdések
K: Mi az a környezetvédelmi biztosítás és miért fontos a vállalkozásom számára?
V: A környezetvédelmi biztosítás valójában környezetvédelmi felelősségbiztosítás: a telephelyen vagy azon kívül bekövetkező, újonnan keletkező környezetszennyezésből eredő személyi és dologi károk, helyreállítási és kárenyhítési költségek fedezetére szolgál. A 271/2023. (VI.29.) Korm. rendelet alapján bizonyos vállalkozásoknak kötelező 2024. január 1-je óta; hiánya szankciókat von maga után. A fedezet jogi feltételek teljesülése esetén (jogerős hatósági döntés) jár.
K: Kiket érint a kötelezettség — mi számít hulladéktermelőnek vagy hulladékgazdálkodónak?
V: Kötelező minden olyan vállalkozásnak, amelynél a tevékenység során a rendeletben meghatározott mennyiségű hulladék keletkezik (hulladéktermelő), illetve azoknak, akik engedélyköteles hulladékgazdálkodási tevékenységet folytatnak. Gyakran érintettek: éttermek, szervizek, szépségszalonok, irodák, gyártó- és logisztikai cégek, építőipari szereplők stb. A hulladékgazdálkodókat az engedélyezés során is tájékoztatják; a nem megfelelés pénzügyi és jogi következményekkel jár.
K: Hogyan határozzák meg a szükséges biztosítási összeget (képlet, szorzók, példa)?
V: A minimális biztosítási összeg a képlet szerint B = A × V × T, ahol A az alapérték (10 000 000 Ft), V a veszélyességi szorzó a cég tevékenységének veszélyessége alapján, T pedig a területi szorzó (T=1 általában; T=2 védett/natura/vízbázis esetén; T=1,5 egyes országos ökológiai hálózati területek esetén). Példa: nem veszélyes hulladék hasznosítása, telephely Natura 2000 területen: 10 000 000 × 2 × 1,5 = 30 000 000 Ft. Minimum 10 M Ft kötelező, ennél alacsonyabb limit nem köthető; vállalkozás dönthet magasabb limit mellett.
K: Mit és milyen feltételekkel térít a biztosítás — mik a kizárások és a kárkifizetés menete?
V: A biztosítás fedezheti a telephelyen belüli és kívüli személyi sérüléseket, dologi károkat, helyreállítási és kárenyhítési költségeket, amelyek új környezetszennyezésből erednek. Kifizetés csak akkor történhet, ha a hulladékgazdálkodási hatóság jogerős határozatban megállapította a kárhoz való kötődést és a kötelezettséget. A fedezetek biztosítónként eltérhetnek; sok korábbi piaci szerződés nem felel meg a rendelet követelményeinek, ezért új, rendeletnek megfelelő szerződés szükséges lehet. Gyakori kizárás például a korábbi, már meglévő szennyeződések miatti károk térítése jogerős határozat nélkül.