Nyugdíjbiztosítás összehasonlítás: Hogyan válasszuk ki a legjobb megoldást a nyugdíjas évek anyagi biztonságához?
A nyugdíjbiztosítás összehasonlítás olykor időigényesnek tűnik, ám ahhoz, hogy a számodra is legjobbat válaszd, elengedhetetlen. Azaz tulajdonképpen az elért végeredmény kárpótol a befektetett munkáért. A további jó hír, hogy ezt a munkát elvégzem helyetted.
Miért népszerű a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás népszerűsége nem véletlen, hiszen olyan előnyöket kínál, amelyek kiemelik az SZJA visszatérítésre is jogosító nyugdíjcélú megtakarítási formák közül.
Szerződéskötéskor ismert lejárat
Sokan azért választják ezt a megoldást, mert ez a konstrukció fix szerződéses feltételeket biztosít. Az egyik legfontosabb előnye, hogy a biztosított a pénzhez egy már előre ismert időpontban, azaz a nyugdíjkorhatár elérésekor (jelenleg 65 éves korban) mindenképpen hozzá lehet jutni. Ezzel szemben más nyugdíj-előtakarékossági formák lejáratai (az önkéntes nyugdíjpénztár vagy a NYESZ) a mindenkori, törvény által megállapított nyugdíjkorhatártól függnek, amit később módosíthatnak.
Adókedvezmény
A nyugdíjbiztosítás további előnye a jelentős adókedvezmény. A magyar állam évi 20% adójóváírást biztosít az összegyűjtött megtakarítás után, legfeljebb 130.000 forint erejéig. Ez azt jelenti, hogy az éves befizetések után akár ilyen összeggel is nőhet a megtakarítás. Például egy havi 50.000 forintos befizetés 60.000 forintra növelhető a visszaigényelhető SZJA-kedvezménnyel, ami hosszú távon komoly összeget jelent.
Bár adókedvezményt a többi nyugdíjcélú megoldás után is kapsz, ám például az önkéntes nyugdíjpénztár esetében ez az egészségpénztárral együttesen értendő, így nehezebb az elkülönítés.
Kiemelkedő hozamlehetőség
A hozampotenciál szintén lényeges érv a nyugdíjbiztosítás mellett. Míg sok nyugdíjcélú megtakarítás elsősorban hazai állampapírokra fókuszál, a nyugdíjbiztosítás szélesebb befektetési lehetőségeket kínál akkor is, ha amúgy nem vagy egy pénzügyi guru. Befektetési alapokon keresztül lehetőséged van nemzetközi területekre is befektetni. Ez akár az inflációtól is megvéd, valamint lehetőséged van a magyar gazdasági hatásoktól független befektetésekbe is helyezni a pénzedet. Ezek hozamai megfelelő terméket választva könnyen felülmúlhatják a banki kamatokat.
Hozzáférés nyugdíjkorhatár előtt
A nyugdíjbiztosítás, mint ahogy a neve mutatja, egy biztosítás, amiből további előnyök származnak. Növeli a biztonságot, hogy a nyugdíjbiztosítás a nyugdíjkorhatár elérése mellett előre nem látható események esetén is kifizetést nyújt. Ilyen például 40%-os egészségkárosodást meghaladó súlyos rokkantság vagy a biztosított halála esetén. Ez utóbbi esetben a kedvezményezett gyorsan, hagyatéki eljárás nélkül juthat hozzá az összeghez. Ez nemcsak biztonságot, hanem pénzügyi védelmet is biztosít a családnak.
A Magyar Állam nem fér hozzá
Egy másik fontos szempont, hogy a nyugdíjbiztosítás független az állami nyugdíjrendszertől. Ez a megoldás csak a piaci szereplőként működő biztosítótársaságoknál érhetőek el. A megtakarítások ilyen környezetben nagyobb biztonságban vannak, mint az államilag szabályozott pénzintézeteknél, ami különösen fontos, ha a hosszú távú anyagi biztonságot tartjuk szem előtt. Így ugyanis törvénymódosítással sem fér az állam sem az általad befizetett összeghez, sem a hozamokhoz, és még a már számodra jóváírt SZJA kedvezményhez sem.
Miért szükséges a nyugdíjbiztosítás összehasonlítás?
A nyugdíjbiztosítás hosszú távú elköteleződést jelent, ráadásul az elérhető termékek között nagy eltérés mutatkozik az általuk elérhető eredményben. Mivel mind a pénzügyi helyzeted, mind a piaci lehetőségek idővel változnak, fontos, hogy az indulás előtt körültekintően válasszuk ki a legmegfelelőbb megoldást.
A nyugdíjbiztosítás összehasonlítás segít feltérképezni, mely konstrukció felel meg leginkább a jelenlegi igényeidnek és jövőbeni terveidnek, ezzel pedig könnyebben éred el a pénzügyi célodat.
Hogyan zajlik a nyugdíjbiztosítás összehasonlítás?
Az összehasonlítás során több tényezőt vizsgálok annak érdekében, hogy közösen megtaláljuk az igényeidhez és céljaidhoz legjobban illeszkedő nyugdíjbiztosítást. Nézzük a legfontosabb pontokat:
Az ügyfél igénye:
Az összehasonlítás középpontjában te magad állsz. Fontos, hogy te magad is aktívan részt vegyél a pénzügyeid alakításában, hiszen egy átgondolt és személyre szabott döntés biztosítja, hogy a választott konstrukció valóban kiszolgálja jövőbeli terveidet és pénzügyi céljaidat.
Az életkorod:
Az életkor hatással van a befektetési időtávra, ami a nyugdíjbiztosítás kiválasztásakor is fontos szempont. Minél távolabb van valaki a nyugdíjkorhatártól, annál hosszabb távra tervezhet, ami több lehetőséget kínál a hozam maximalizálására.
10 év fölött ez nem jelent nagy kihívást, ám ha már nincs meg a 10 év a nyugdíjig, akkor ott akár alternatív megoldásokat is találni kell.
Mekkora tőkére lesz szükséged:
Egy kalkulátorom segítségével könnyű kiszámolni, hogy a mostani élethelyzeted és életviteled alapján mekkora tőkére lesz szüksége a nyugdíjas éveiben. Ezzel tiszta képet kapsz még akkor is, ha esetleg számodra túl magas, vagy magasnak tűnő összeg jön ki. Ha ezzel a tudással felvértezve állunk neki a nyugdíjbiztosítás összehasonlításnak, akkor nem ér téged kellemetlen meglepetés a futamidő végén. Egy minimáldíjas konstrukció ugyanis sok ügyfelet abba a hitbe ringatott, hogy ez a kérdés megoldva, ám ez sokszor csak illúzió.
A befizetni kívánt összeg:
Fontos figyelembe venni, hogy milyen módon kívánod a megtakarítást elhelyezni. Lehetőséged van egyösszegű vagy folyamatos díjas befizetésekre. Ha folyamatos díjas konstrukciót választasz, azt is meghatározzuk, milyen ütemben és mekkora összeget szeretnél rendszeresen befizetni.
A szerződések fontosabb pontjai, azaz az apróbetűk:
Sok ügyfelet ez elriaszt, mert az apróbetűket átmazsolázni időigényes folyamat, és sokszor még így sem kapsz egyértelmű képet. De hogy milyen fontosabb pontokra gondolok, amiket átnézek helyetted:
- a rugalmassági pontok: mikor és mit tehetsz meg anélkül, hogy bármi más sérülne
- a bónuszok: bónuszt kapni mindenki szeret, már csak azt kell megnézni, hogy az általad elmondottak alapján várhatóan melyik megoldással jársz a legjobban
- a mögöttes eszközalapok teljesítménye: a nyugdíjbiztosítás összehasonlítás szinte erre az egy pontra is épülhetne, lévén, hogy ez az, ami neked pénzt termel.
Az összehasonlítási folyamat eredményeképpen a számodra legelőnyösebb 3 megoldást fogod látni. Azaz úgy kapsz személyre szabott képet az elérhető nyugdíjbiztosítások lehetőségeiről, hogy nem neked kell a „piszkos munkát” elvégezned. Ezáltal átláthatóbb döntést tudsz hozni, ami hosszú távon biztosíthatja az anyagi biztonságot a nyugdíjas évek alatt.
