Mi a pénzügyi szabadság?
A pénzügyi szabadság az az állapot, amikor vagy te önállóan, vagy háztartási szinten már nem függsz a munkából származó bevételeidtől.
Ezt el tudod érni akkor, ha:
- elegendő pénzt halmoztál fel megtakarítások, befektetések formájában
- nem munkabérből, hanem bármilyen más forrásból stabil, kiszámítható pénzt kapsz
A pénzügyi szabadság a pénzügyi függetlenség szinonimája.
Ezt elérve már nem függsz sem a munkáltatódtól, sem más foglalkoztatótól. Ha van munkád, akkor azt azért végzed, mert azt úgy akarod, mert kedvedet leled benne. Nem pedig azért, mert máskülönben a híd alatt halsz éhen. Természetesen ez egyet jelent azzal, hogy nincsenek anyagi gondjaid és nem is aggódsz a pénz miatt.
Ezt sokan elérendő célként jelölik meg, ami nem is gond. A probléma ott kezdődhet, amikor kizárólagosságot adnak 1-1 iránynak.
Azaz csak akkor érheted el a pénzügyi szabadságot, ha elegendő pénzt halmoztál fel ahhoz, hogy fedezzen minden kiadásodat. Avagy a másik véglet: hagyd a befektetéseket, mert csak akkor érheted el a pénzügyi szabadságot, ha újabb bevételi ágat építesz ki.
Meglátásom szerint egyik véglet sem egészséges, legalábbis javaslat szintjén nem. Mind a két út működik, csak tudd, hogy hogyan kell használni.
A pénzügyi szabadság elérése a pénzáramon keresztül
Sok helyről hallhatod, hogy legyen passzív bevételed annak érdekében, hogy a pénzügyi szabadság a tied lehessen. Ez idáig teljesen jól hangzik, más kérdés, hogy egy adott befektetés aktív vagy passzív szintje és az általa elérhető bevétel között jellemzően van összefüggés.
A teljesen passzív bevételre gyakran hozzák az ingatlan példáját. Vegyél meg egy ingatlant, és a bérleti díjakból jól meg fogsz élni, mi több, a bérleti díjak emelkedésével egyre jobban és jobban jársz majd.
Ez azonban csak részben igaz. Egy jól kiválasztott ingatlannal tényleg könnyebb a helyzeted. DE:
- megfelelően kell tudnod kiválasztani azt a házat
- megbízható albérlőt kell találnod
- rendelkezned kell megfelelő önerővel (vagy a teljes vételárhoz, vagy a lakáshitelhez)
- olyan áron kell tudnod kiadnod, amellyel nyersz, de legalább nem veszítesz
- időnként fel kell újítanod a lakást
- stb
Amint látod, lehet bevételed ingatlanból is, de ez vagy egy másodállás, vagy a legegyszerűbb, ha ingatlan kezeléssel foglalkozó céget bízol meg vele. Ekkor ugyan ki kell fizetned őket, de sok terhet levesznek a válladról.
Pénzügyi szabadság tőkefelhalmozás útján
A stratégia mentén haladva nagymennyiségű tőkét halmozol fel különböző befektetésekben. Ez lehet bármilyen értékpapír, azaz lehet részvény, kötvény, befektetési alap, bármi. A lényeg, hogy a bevételed tényleg jelentős része fog ebbe az irányba menni, hogy minél gyorsabban történjen a tőke növelése.
Minél gyorsabban növeled a befektetésedet, annál hamarabb éred el azt a szintet, amely már képes téged eltartani a saját tömege miatt. Ezt szokták úgy emlegetni, mint amikor a pénzügyi szabadság miatt elmehetsz korábban nyugdíjba.
Mekkora összegre van szükséged?
A nyugdíj témakörénél már valamelyest körbejártuk a kérdést, javaslom olvasd el a 4%-os szabályról szóló cikket is.
Általános ökölszabályként megfogalmazva elmondhatom, hogy az éves bevételed 25x-öse jelent neked egy alapszintű kiszolgálást. Ebben természetesen nincs benne az infláció követése, és nincs benne az sem, ha egy idő után magasabb szinten szeretnél élni.
A tőkefelhalmozás és a pénzáram összehasonlítása
Ahhoz, hogy ki tudd választani a hozzád legjobban passzoló irányt, nem árt, ha látod a kettő közötti különbséget és hasonlóságot is. Ez csak egy nagyvonalú összehasonlítás, nyilván lehetne cizellálni a végtelenségig.
Arra viszont alkalmas, hogy kiválaszd a számodra szimpatikus tulajdonságokat egyikből is, illetve akár a másikból is. Függően attól, hogy melyik áll hozzád a közelebb, annak használatával el tudod érni a pénzügyi függetlenséget. Akkor se ess kétségbe, ha azt érzed, hogy bár szimpatikus a végcél, de azért annyira egyik mellett sem köteleznéd el magadat. Elvégre sokan vannak, akik a kettőt egymás mellett alkalmazzák.
Pénzáram útján | Tőkefelhalmozás útján |
---|---|
A jövedelmed kisebb szintű befektetését igényli (15-40%) | A jövedelmed nagyobb szintű befektetését igényli (akár 50% fölött) |
A befektetések leginkább pénzáramot adó befektetések (ingatlan, osztalékfizető részvény, kötvény) | Árfolyamemelkedésre számít, ennek megfelelően választ értékpapírt |
Mérsékelt takarékosságot igényel | Nagymértékű takarékosság szükséges |
A bejövő pénzáramból élsz (az alaptőke marad) | A befektetéseidből vonsz ki pénzt (az alaptőke vagy a hozama fogy) |
A nettó vagyonod fogyhat is, de a cél, hogy gyarapodjon | Kiélezett helyzetben a vagyonod fogyhat, de a cél, hogy a hozamokat vedd ki csak |
Bízol benne, hogy nem záródnak a pénzcsapok | Abban bízol, hogy a tőke nem fogy el idő előtt |
A pénzügyi szabadság felépítése
A pénzügyi függetlenséget nem tudod elérni csak úgy, hogy majd az öledbe hullik. Ezt is, mint bármely nagyobb célodat, lépésekre lehet bontani, és ezek alapján felépíteni.
Korábban már olvashattál ennek a felépítéséről. Mind a Jóléthez vezető út mind a Pénz Maslow piramisa azt mutatta, hogy ezek egymásra épülő szintekből tevődnek össze, és a legfelső szintre felérve fogod elérni azt, amit sokan már a legeslegelső lépésként várnak.
Teljesen mindegy, hogy milyen megközelítést használsz, a legelső lépés, hogy a saját kereteiden belül élj. Ehhez készíts költségvetést, amihez mindenképp ragaszkodj is. Ha ezt nem teszed, akkor sosem fogsz felérni a pénzügyi piramis csúcsára, mivel feléled a megtakarított pénzedet. Ezt hívják úgy, hogy életstílus infláció.
A tervezés megkönnyítéséhez használd a Silver Moon oldaláról elérhető tervezőt:
Hogyan élnek a gazdagok?
Ha megnézed a környezetedben azokat az embereket, akik önerőből lettek gazdagok, láthatod, hogy természetesen elérték a pénzügyi szabadságot is. És itt teljesen mindegy, hogy a pénzáramból, a tőkefelhalmozásból vagy a kettő kombinációjából tudták ezt megtenni.
Ami viszont közös bennük, hogy nem beszélnek a pénzügyi szabadságról, hanem továbbra is foglalkoznak a saját pénzügyi egészségük fenntartásával. (Akár a vállalkozásukkal, akár bármely bevételi águkkal)
Kérdések:
- Te melyik módszert választanád a pénzügyi szabadságod felépítése érdekében?
- Melyik költésgvetés tervezést használod ehhez?
- Mit gondolsz, a fentiek szerint mit tudsz reagálni, ha túlléped a keretedet?
Ha kérdésed merült fel, nyugodtan kérdezz. Itt tudsz velünk kapcsolatba lépni.